个人电子银行用户指引

（网上银行）
中国民生银行股份有限公司香港分行 个人电子银行用户指引(网上银行) V202302

香港分行个人电子银行用户指引（网上银行）

目录
1. 新手须知................................................................................................................ 2
2. 首次使用秘籍........................................................................................................ 5
3. 我的账户.............................................................................................................. 11
4. 转账汇款.............................................................................................................. 14
5. 定期...................................................................................................................... 24
6. 外币兑换.............................................................................................................. 27
7. 银证转账.............................................................................................................. 28
8. 基金...................................................................................................................... 31
9. 支票...................................................................................................................... 50
10. 服务查询........................................................................................................... 51
11. 用户设置........................................................................................................... 52

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1. 新手须知

1.1 开始使用

香港分行财富管理账户成功开通后，客户将收到开户确认短信，此时可开始使用网上银
行和手机银行服务。

网上银行服务可于香港分行网站 [Link] 进入，为提升您的使用体验，建议您

下载并使用民生银行网银客户端。手机银行需下载 App 使用，不支持 WAP 版本。首次
使用需先以 UKey 安全工具进行登记。具体设备使用及首次登陆操作请参考本指引章节
1.5 和 2.1。

1.2 电子银行功能简介

功能 功能简述 网上银行 手机银行

账户基本查询和申请

 查询账户总览 查询活期定期账户总览、账户详细信息  

 查询账户历史记录 查询所有扣账入账记录  

 查询电子结单、通知书 查询过去 7 年月结单、所有历史外币兑换/转  

账汇款/定期/基金交易通知书

 申请月结单、银行证明 于网上银行申请纸质月结单、存款证明和转  

账汇款证明

转账汇款

 转数快 转数快转账，转数快设置  

二维码收付款  

 转账汇款 支持转账至香港民生账户、香港他行账户  

(FPS/CHATS) 、内地民生账户(香港快汇)和海

外/内地他行账户(SWIFT)

 转账记录查询 查询转账汇款的转出转出记录  

 登记收款人 新增和维护转数快、香港民生、香港他行和  

海外/内地他行收款人，包括单一收款人转账

限额

 网上转账限额 维护每日网上转账至已登记收款人和未登记  

收款人限额、转数快限额

定期

 开立定期 支持开立港元、人民币、美元定期；查询未  

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到期定期单

 到期指示更改 更改未到期定期单的到期指示  

 定期提前支取 提前支取定期本金  

外币兑换

 外币兑换 支持 HKD、CNY、USD、GBP、EUR、JPY 共 6  

种外币兑换

银证转账

 转出转入 向已关联商户转账和发起资金转入申请  

 银证转账记录查询 资金转出转入记录、状态的查询  

 关联账户维护 关联商户申请、取消关联、关联状态查询  

基金

 基金申购 查询基金信息、申购基金、开立定投  

 基金定投 开立、维护基金定投计划  

 持仓详情 查询基金总资产、持仓、盈亏  

 交易记录 查询历史及在途申购、赎回、分红交易记录  

 投资服务管理 开通投资服务，填写投资风险取向问卷  

支票

 支票状态查询 查询所有未使用、已支付和已止付的支票  

 申请支票薄 支持提交港元和美元支票申请，和查询支票  

薄申请的状态

 止付支票 支持单张和多张支票止付  

用户设置

 个人资料 查询和更新用户个人资料  

 更新用户别名 支持用户自行更新用户别名  

 更新、重设登录密码 支持用户自行更新和重设登录密码  

 重设别名 支持用户重设登录别名  

 首次登录 设置用户别名和登录密码后可立即使用网上  

银行和手机银行

 蓝牙 UKey 管理 查询蓝牙 UKey 信息，和修改 PIN 码  

 人脸识别/指纹识别 设置以人脸/指纹识别登录手机银行  

其他

 服务查询 提供银行信息、汇率利率、服务收费、用户  

指引、存入资金、安全工具等查询

1.3 服务时间和到账时间
我们提供 7x24 小时的电子银行服务，客户可随时随地登录网上银行和手机银行，惟个

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别交易涉及牌价或外部机构，设有服务时间限制如下：

交易类型 服务时间 生效/到账时间

外币兑换 银行工作日 09:00 - 18:00 立即生效

转账 - 转数快 7x24 小时 实时到账

转账 - 香港民生 7x24 小时 实时到账

转账 - 香港他行 银行工作日 09:00 - 16:30 约 0-1 个工作日

转账 - 内地民生 银行工作日 09:00 - 16:00 约 0-5 个工作日，视收款银行而定

转账 - 海外/内地他行 银行工作日 09:00 - 16:30 约 1-5 个工作日，视收款银行而定

开立定期 银行工作日 09:00 - 18:00 立即生效，当日起息

定期提前支取 银行工作日 09:00 - 18:00 实时到账

1.4 安全工具要求

交易类型 单笔金额 安全工具验证

（等值港元） 网上银行 手机银行

>HKD 10,000 且 UKey/短信验证码 蓝牙 UKey/短信验证码

转账至
≤HKD 50,000
已登记收款人
>HKD 50,000 UKey 蓝牙 UKey

转账至 ≤HKD 10,000 UKey/短信验证码 蓝牙 UKey/短信验证码

未登记收款人 >HKD 10,000 UKey 蓝牙 UKey

北向通转账(行内/跨境) - UKey 或短信验证码 蓝牙 UKey 或短信验证码

外币兑换 >HKD 50,000 UKey/短信验证码 蓝牙 UKey/短信验证码

银证转账 >HKD 50,000 UKey/短信验证码 蓝牙 UKey/短信验证码

基金（交易/定投） ≥起购/定投金额 UKey/短信验证码 蓝牙 UKey/短信验证码

定期提前支取 - UKey 或短信验证码 蓝牙 UKey 或短信验证码

申请纸质结单/证明 - UKey 或短信验证码 蓝牙 UKey 或短信验证码

 以下交易支持于网上银行和手机银行操作，需 UKey 验证，如于手机银行操作，

需使用蓝牙 UKey：
 首次登录、重置/更新用户别名和登录密码、维护登记收款人、维护网上转账限
额、银证账户关联、开通投资服务、支票簿申请、支票止付

 以下交易仅支持于网上银行操作，需 UKey 验证：

查询完整个人资料和修改

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 以下交易仅支持于手机银行操作，需短信验证码进行安全工具验证：
转数快二维码收付款、设置生物认证登录

1.5 浏览器和操作系统版本

网上银行：
支持浏览器 IE9 – IE11、Firefox、Chrome 42 或以下。Safari 支持查询不支持 UKey 使用。
为提升您的使用体验，建议您下载并使用民生银行网银客户端，使用网上服务，可于网
银登录页右上方“工具下载”安装。

手机操作系统：
苹果系统 IOS11.0 或以上，安卓和小米系统 Android 6.0 或以上。

IOS 版本可直接于 App Store 搜索 “CMBCHK”或“民生香港”，或

扫右图二维码下载，Android 版本只可透过扫此二维码下载。

浏览器和手机操作系统版本的兼容性会持续更新，请于网上银行或手机 App 查询。

2. 首次使用秘籍

2.1 首次登录登记

请使用网上银行或手机银行以 UKey 进行首次登录登记，手机银行需配合蓝牙 UKey 使用。

 经网上银行首次登录步骤：
→ 请于香港分行网站 [Link] 进入香港个人网上银行
→ 账户绑定的 UKey 编号已打印于开户回单，请使用匹对的 UKey 连接到电脑。如
电脑显示未安装驱动，请根据提示下载

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→ 于登录页面进入“首次登录”功能
如操作此步时遇到 UKey 报错信息，请参考本章节下文-首次登录疑难解答

→ 发送短信验证码至已登记手机号码，并及时输入

→ 设置用户别名和登录密码
用户别名：为系统唯一，格式：6-20 位字母或数字，区分大小写，不支持符号
登录密码：格式：需 6-20 位字母加数字的组合，区分大小写，不支持符号

→ 输入 UKey 密码
注意：UKey（或叫“U 宝”）的密码（或叫“口令”/“PIN 码”等）弹出框会根据不
同厂商提供的 UKey 类型或您的电脑操作系统而有差异。以下为其中两个 UKey
的密码输入弹框，供参考：

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→ 验证通过后完成登记，可以立即使用网上银行和手机银行。

提提您  如经内地见证开户渠道申请开立账户的客户，请于接获账户开立通知短信
日起计的 30 天内尽快以您的同名账户入款以激活账户；在账户未成功激
活前，该账户只能办理入账业务而不能办理出款业务。如成功开户后，账
户长期处于未激活状态，账户可能会被关闭。
 如经香港分行柜台直接申请开户的客户，账户已可正常使用。

 用户别名更新
用户别名更新可于网上银行或手机银行以 UKey 进入【用户设置】操作，请参考本指
引章节 11.2。

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 网上银行首次登录疑难解答：
疑问 点击“首次登录”时提示 – 请插入 UKey

解答 电脑侦查不到您的 UKey，请检查电脑的 USB 口是否正常运行，确认您在使

用我们提供的操作系统和浏览器版本（请参考本章节 1.5）。您也可拔下再
重新插好 UKey 试试。

疑问 点击“首次登录”时提示 – 获取 UKey 失败

解答 UKey 驱动还没正确装上或运行，请于网银登录页面右上方“工具下载”安装
“网银助手”和“UKey 驱动”，安装完成后关闭所有浏览器再试。

如使用 UKey 时遇到其他技术问题，请联系客服(国内)95568/ (香港)852-251 95568。

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2.2 登录密码

 登录密码：
 网上银行和手机银行使用同一组登录密码，登录时以用户别名和该密码登录
 登录密码当天输入错误 5 次后会被锁，当天不能再登录，第二天才可再次登录
 登录密码不能透过香港分行和内地支行柜面重设，只可以 UKey 于网上银行或手
机银行重设

 登录密码更新：
登录密码更新可于网上银行或手机银行以 UKey 操作，请参考本指引章节 11.3

 登录密码重设：
登录密码重设可于网上银行或手机银行以 UKey 操作，重设步骤：
→ 于网上银行或手机银行登录页面进入“忘记密码”功能

→ 正确连接 UKey 到电脑，或以蓝牙 UKey 连接手机银行

→ 发送短信验证码至已登记手机号码，并及时输入
→ 设置登录密码，格式需为 6-20 位字母加数字的组合
→ 输入 UKey 密码，完成重设

2.3 UKey PIN 码和 UKey 管理

 UKey PIN 码：
 UKey PIN 码为硬件本体密码，用于身份验证，请确保 UKey 和 PIN 码的安全
 如沿用内地账户网银 UKey，可继续以此 UKey PIN 码使用香港账户电子银行服务
 如开立香港账户时领取新 UKey，请于第一次使用时按指示设置 UKey PIN 码

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 UKey PIN 码为 6-15 位的数字，或数字加字母的组合，区分字母大小写

 UKey PIN 码连续输错 6 次后会被锁，可透过民生银行内地网点进行重设
 香港分行仅支持更换新 UKey，但不支持重设 UKey PIN 码

 UKey PIN 码更新：

UKey PIN 码更新可通过电脑的 UKey 管理工具修改，或通过手机银行【更多查询-蓝
牙 UKey 管理】修改。以电脑的 UKey 管理工具支持所有类别 UKey 修改 PIN 码，步骤
如下：
→ 正确连接 UKey 到电脑
→ 点击任务栏，显示 UKey 管理工具小图标
如没有此图标代表 UKey 驱动未安装完成，请于网银登录页面右上方“工具下载”
安装

→ 打开 UKey 管理工具，点选“修改 U 宝口令”

→ 输入原 PIN 码和新 PIN 码。格式需为 6-15 位字母或数字的组合，区分大小写，
不支持符号
→ UKey PIN 码修改成功，点“确定”完成

 UKey 管理：
您可通过电脑端的 UKey 管理工具或手机银行的“蓝牙 UKey 管理”查询 UKey 序号、
厂商、UKey 类型、有效日期和 UKey 状态等信息。

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 UKey 证书过期更新/补发：
电子银行显示 UKey 证书即将到期/已到期：如客户同时拥有内地民生银行账户，可
登录内地民生银行电子银行进行【UKey 证书更新】
，具体操作请参考内地电子银行
操作指引，或联系内地客服。如客户未开立内地民生银行账户，需亲临香港分行办
理更换新 UKey，或前往内地民生银行开立新账户。

3. 我的账户
3.1 账户总览

您可在此查阅账户详细信息、综合理财总值、活期账户余额和定期总览等。
综合理财总值： 包括账户每日存款及指定投资理财产品之市值总结余，所有外币结余已本
行不时公布的外汇牌价折合港币计算。 该版面将自动展示账户过去连续两
个月平均综合理财总值和过去连续三个月平均综合理财总值。
综合理财总值将以完整日历月计算。举例：若您于 7 月 1 日开户，三个完
整日历月为 7 月、8 月和 9 月；若 7 月 2 日至 7 月 31 日期间开户，三个完
整日历月为 8 月、9 月和 10 月。
欠费： 账户欠费金额，例如账户不够余额扣取管理费将导致账户欠费。
账户余额： 6 个币种的余额和可用余额。余额包括已存入账户的支票但仍未到账的支
票金额、已赎回基金但仍资金在途的金额、或其他款项仍未成为可用余额
的金额。
账户详细信息： 点“查看详情”查阅账户中英文名称、账户状态、汇入账户信息等。
定期总览： 查询所有已开立的定期单。

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3.2 交易记录

可查询账户过去所有的入账扣账交易记录，请选择账户币种查询。

3.3 电子结单/通知书

可查阅、存储和申请纸质的月结单和通知书。

电子结单：可查询过去 7 年的月结单，和申请纸质月结单。网上银行支持申请所有历史
的纸质月结单，请参考本指引章节 3.4。
电子通知书：可查询过去所有外币兑换、转账汇款、开立定期和基金买卖的通知书。

3.4 银行证明申请

您可透过网上银行向银行申请纸质证明，包括月结单、存款证明、汇款证明，并能于“申
请记录查询”栏查询历史申请记录及状态。

 申请证明步骤：
→ 点选交易类型证明申请：月结单/存款证明/转账汇款证明

→ 选择证明月份/交易记录

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月结单：从开户月份到上一月结单月份均可申请，每次最多可申请 12 个月份
存款证明：默认为申请当天日终存款
转账汇款证明：所有历史转账汇款汇出的交易记录均可申请，每次最多可申请
12 条交易记录

→ 输入每份证明打印数量，服务收费及邮寄方式会显示在页面上
→ UKey/短信验证
→ 证明会在申请提交后的 5 个工作天内寄出

邮寄地址为账号通讯地址。通讯地址可于【用户设置】查询/修改（请参考本指引章
节 11.1），注意修改通讯地址申请提交后，需等银行审批后方可生效。香港地址会以
平邮方式寄出，非香港地址则以快递到付方式寄出。

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4. 转账汇款
您可通过网上银行和手机银行【转账汇款】功能使用转数快转账，或转账至香港民生账
户、香港他行账户、内地民生账户和海外账户/内地账户，另可维护收款人和网上转账
限额。

4.1 转数快

转数快，以快速支付系统(简称 FPS)支持的香港本地跨行转账，除了以本地银行账户号
码转账外，只需手机号码、电邮地址、FPS ID 或收款二维码
­ 支持 HKD 和 CNY 两币种转账至香港本地，费用全免
­ 7x24 小时，实时到账
­ 每日转出银行限额为 HKD150,000 或等值

 转数快转账步骤：
→ 输入收款信息

转数快收款识别号支持：
- 手机号码：已登记转数快服务手机号，国内、香港、境外手机号均支持
- 电邮地址：已登记转数快服务的电邮地址
- FPS ID：由快速支付系统(FPS)编发的独一数字收款代号
- 账号号码：请输入完整银行账号

请先确保收款人已成功使用以上识别号登记转数快服务且未失效。

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→ 输入收款识别号后，
系统将回显收款人名称，请核对是否正确，并输入转账信息，
客户可选择收款人默认转数快收款银行，或指定银行

→ 请再次核对收款人和转账/汇款信息，UKey/短信验证

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→ 完成后，系统会显示转账结果
如未登记该收款人，可点“新增登记收款人信息”进行收款人登记

提提您  转数快仅支持港元和人民币转出转入，收付款账户需相同币种
 转数快转账只适用于 FPS 参与行，到账时间视乎参与行入账处理时间

 登记转数快步骤
→ 进入“转数快设置”菜单，选择手机号码或 FPS ID 收款代号登记转数快服务。
您于我行开户时所登记收取短信的手机号默认为 FPS 手机收款代号，如需更新，
请亲临见证网点办理个人资料更新。成功更改后，请重新登记转数快服务。

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→ 确认手机号码和收款信息，阅读并同意相关条款，下一步

→ 完成短信验证后，即可登记成功

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→ 成功登记后，收款账户将设为该收款代号的默认收款账户。客户将收到短信通知

如登记 FPS ID 转数快，成功提交申请后，将由快速支付系统(FPS)实时编发的独一

数字收款代号，您可返回“转数快设置”页查看新生成的 FPS ID。

提提您  同一收款人于不同银行或服务商登记将生成不同 FPS ID

 成功登记后，您可登录手机银行生成手机号码/FPS ID 关联的收款二维码
 您可随时通过网上银行或手机银行取消转数快登记，请注意取消 FPS ID
登记后该 FPS ID 不可重用，重新登记将生成新的 FPS ID。

于本行以手机号码成功登记转数快后，您可于“转数快设置”页查询该手机号码于
其他银行登记的转数快信息。

您亦可自行取消他行转数快登记。若删除默认收款账户，以同一手机号码最新登记
的记录将取代为默认收款账户。

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4.2 转账

香港民生账户：
同币种转账，现支持港币、美元、人民币、英镑、欧元和日元共 6 种币种。

香港他行账户：
香港本地其他银行的账户转账，现时支持港币、美元及人民币汇出。

本地转账汇款需服务收费，由自动转账系统（CHATS）汇出，只限港币、美元及人民币
汇出。
（服务收费请参考网上银行/手机银行“服务查询”-“服务收费”）

内地民生账户：
汇款至民生银行内地账户，支持汇出港币和美元。

海外账户/内地账户：
海外或内地他行转账，支持港币、美元、人民币、英镑、欧元和日元共 6 种币种的汇出。
人民币汇款只限香港居民用户，收款账户必须为本人同名，每日最高限额 CNY80,000。

以上汇款的服务时间、到账时间及安全工具要求可参考本指引章节 1.3 及 1.4。

收款人和每日网上转账限额：
转账页面显示当天的网上转账限额，包括已登记收款人和未登记收款人的总限额、可用
限额和已用限额。可用限额和已用限额于每笔转账交易成功提交后刷新，非港币交易金
额以港币折算。

如需了解更多收款人或网上转账限额的详情和使用步骤，请参考本指引章节 4.3 及 4.4。

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 转账汇款步骤：
→ 输入收款人信息
收款人名称：请注意输入正确的收款人名称，使用半角型字符，复制粘贴名称
容易录入错误字符，建议手动录入。
香港民生账户名称：只限输入 60 位英文字母、数字、符号或 28 位中文字
香港他行账户名称：只限输入 140 位英文字母、数字、半角型符号
内地民生账户名称：只限输入 35 位英文字母、数字、半角型符号或 7 位中文字
海外/内地账户名称：只限输入 35 位英文字母、数字、半角型符号或 7 位中文字

收款人账号：请注意区分香港民生账户和内地民生账户。
香港民生账号：只限输入 9 位的个人/私银/托管账号或 12 位的企业账号
香港他行账号：只限输入 34 位英文字母或数字
内地民生账号：只限输入 34 位英文字母或数字
海外/内地账号：只限输入 34 位英文字母或数字

收款人地址（海外/内地转账）：请注意输入正确收款人地址，使用半角型字符，
复制粘贴名称容易录入错误字符，建议手动录入。如从已登记收款人/历史收款
人清单选取收款人，请确定该收款人的准确性。

→ 选择服务收费币种，如需要
→ 输入附言，如有，点击“下一步”

→ 请再次核对收款人和转账/汇款信息，UKey/短信验证
→ 完成后，系统会显示转账结果。

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如未登记该收款人，可点“新增登记收款人信息”进行收款人登记。

4.3 转账记录

您可查询历史所有转账汇款记录，可按转账汇款类别、币种、状态、日期、金额等条件
筛选查询。

点击单笔记录可查阅其详细信息，客户可为交易成功的汇出记录申请汇款证明 （请参
考本指引章节 3.4）。

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4.4 收款人

 登记新收款人步骤：
→ 选择收款账户类别：转数快、香港民生、香港他行、内地民生、海外/内地
→ 点击“新增登记收款人信息”

→ 填写收款人信息
请注意输入正确的收款人名称，请使用半角型字符，复制粘贴名称容易录入错误
字符，建议手动录入。

→ 再次确认收款人信息后，需 UKey 验证

提提您 收款人登记后需 24 小时生效，收款人生效前发生的转账金额计算在未登记收

款人限额内。

另客户可在已登记收款人清单中，以 UKey 修改收款人别名、限额或删除收款人。

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4.5 转账限额

您可查询和更改每日网上转账限额，修改需以 UKey 验证，修改后的限额会即时生效。

请注意设置上限不可超过银行设定限额如下：
转账至 银行每天网上转账金额上限

已登记收款人
HKD 5,000,000.00
(香港民生、香港他行、内地民生、海外/内地他行)

未登记收款人
HKD 1,000,000.00
(香港民生、香港他行、内地民生、海外/内地他行)

转数快
HKD 150,000.00
（经转数快和二维码转账至已登记和未登记收款人）

提提您 如连续 12 个月没有任何网上转账交易至未登记收款人，每日网上转账至未登

记收款人的限额将重设为 0。如有需要，请以 UKey 再次设置该限额。

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5. 定期
您可在香港工作时间内即时通过网上银行和手机银行【定期】功能查阅并开立定期。

5.1 定期总览

您可在【定期】页面查阅所有未到期的定期单及修改到期指示。

 修改到期指示步骤：
→ 选择更改的到期指示，点“确定更改”
→ 修改后的定期指示立即生效

 定期提前支取：
→ 于定期单总览列表中，点击到期指示右侧的图标，选择“提前支取”
→ 请留意提前支取将会收取相关服务收费，费用将从本金扣除，客户可在交易提
交页查看扣除手续费后的提取金额，及手续费金额
→ 请再次核对交易信息，并完成安全验证

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→ 完成安全验证后，将显示交易结果，提取金额实时到账

提提您  提前支取确认后立即生效，不可取消，提取金额实时到账
 提取金额 =定期本金 - 服务收费；活期与定期利息不获计算
 定期提前支取交易时间为香港工作日的 09:00-18:00，非工作时间包括周六、
周日和香港假期的交易提交恕不接纳

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5.2 开立定期

 开立定期步骤：
→ 于三种币种定期栏中，点“开立美元/港元/人民币定期”。

→ 输入购买信息，请注意最低本金要求
→ 于确认页再次核对信息，提交

→ 完成后，系统会显示交易结果

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提提您  定期存款成功开立后，可通过网上银行和手机银行提前支取，提前支取将
会产生相关手续费用，详情请查阅服务收费表
 在到期日之前，到期指示可随时在“定期”-“定期单总览”中修改

6. 外币兑换
您可在香港工作时间内通过网上银行和手机银行通过【外币兑换】功能即时进行外币兑
换, 现支持港币、美元、人民币、英镑、欧元和日元的币种兑换。

 外币兑换步骤：
→ 输入兑换信息，可指定卖出金额或买入金额
→ 系统以实时汇率计算参考交易金额，最后成交金额以成交时为准

→ 再次确认兑换信息，提交
如交易金额超过等值 HKD 50,000，需 UKey/短信验证码验证
→ 完成后，系统会显示交易结果

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7. 银证转账
您可通过网上银行和手机银行【银证转账】功能转账至商户、向商户申请资金转入、查
询所有转入转出历史和新增维护商户。

7.1 转出转入

 转出/转入步骤：
→ 从已关联的商户列表中，点选“银行转至商户”或“商户转至银行”

→ 输入转账信息
于香港工作时间内进行银行转至商户时，支持外币兑换转出功能。

提提您  外币兑换银证转出的交易时间为香港工作日的 09:00 – 18:00，非工作时间包括

周六、周日、香港假期和渉及兑换的币种假期不支持外币兑换。
 兑换汇率将以交易确认时为准，请确保账户余额充足以免因汇率波动导致交易
失败。

→ 点“下一步”核对转账信息，提交
如交易金额超过等值 HKD 50,000，需 UKey/短信验证码验证

请注意银证转账只限香港工作日进行，具体交易时间各商户不一，请向商户查询。
非工作日时间包括周六、周日和香港假期，均不支持银证转账交易。

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7.2 转账记录

您可于【银证转账记录】页面查询过去所有的资金转出和资金转入的交易记录和状态。

7.3 关联账户管理

客户可查看所有关联状态的账户，和维护商户如新增、重新关联、取消关联。

 新增关联账户步骤：
→ 点击券商旁的(+)按钮

→ 根据页面提示输入商户关联账号

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→ 再次核对账户信息， UKey 验证
→ 申请会传送到商户，等待商户审批。具体审批时间请向商户查询。

如被关联商户申请被商户拒绝，会于关联状态栏中备注拒绝理由。请您联系商户
了解具体情况。

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8. 基金
您可随时随地通过网上银行和手机银行提交基金申购及基金赎回申请，查询持仓、盈亏
及在途交易，开通投资服务和填写投资风险评级问卷。

8.1 基金申购

您可在【基金申购】页面查看适合您的基金及其详细信息，并进行申购。

 基金查询步骤：
于【基金申购】功能，可按基金名称、基金筛选、基金类型、投资目标及收益查询。
登录网银后，页面默认显示适合您风险等级的产品，您亦可于“基金筛选”选择“全部”
显示全部基金。

点选基金名称，即可进入该基金详情页面，查看该基金的收益率、历史净值、投资分
布、基金分红、交易须知、基金公司等基本信息，其中销售文件需登录后查看。

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提提您  如客户已填写有效问卷，基金申购页面默认显示与客户风险等级相匹配的
产品。
 客户可对有兴趣的基金标示为“我的关注”，查看基金时，可直接点“我的
关注”按钮筛选。
 由于浏览器兼容性问题，如使用 IE，建议使用 IE9 或以上版本，或其他浏
览器查阅基金详细信息。

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 基金申购步骤：
→ 选择基金，点击“申购”
→ 输入申购信息，同意申购条款，下一步
于香港工作时间日 09:00-18:00，客户可选择其他币种账户为扣账账户，兑换外币进行
基金申购。非工作时间申购只支持使用美元账户扣账。

提提您  外币兑换基金申购的交易时间为香港工作日的 09:00 – 18:00，非工作时间包括

周六、周日、香港假期和渉及兑换的币种假期不支持外币兑换。
 兑换汇率将以交易确认时为准，请确保账户余额充足以免因汇率波动导致交易
失败。
 如客户于订单提交后自行取消交易，申购总额将以美元退回。

提提您 本行将根据客户提供信息进行投资适宜性检查，如遇以下任一情况，将无法
进入“下一步”进行申购：
 该笔交易的投资目标应与该产品的投资目标不一致
 客户完成该笔交易后没有足够现金支付最少 6 个月的家庭开支

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→ 回答资产信息调查问题，必填

提提您 根据投资适宜性的要求，建议客户不要过于集中投资在同一产品、同一基金
公司或同类基金产品。以上资产集中度检查的三项中有任何一项“超过”，客户
将无法进行下一步操作。

→ 再次核对申购信息， UKey/短信验证，提交
→ 提交该申请后，一般需 3-5 个交易日成交。
当申购价格和份额确认时，客户将收到短信通知。

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8.2 持仓详情

您可在【持仓详情】页面查询您的基金总资产、总买入成本、盈亏情况。

总资产： 持仓基金的持仓市值总和加交易中基金的价值总和。其中，交易中基金的价值包
括已经提交并扣款成功注但尚未确认的申购交易的结算金额（含手续费）和已经
成功赎回但资金在途的赎回交易的结算金额。
买入成本： 持仓基金的买入成本的总和。
盈亏： 持仓基金的持仓盈亏的总和。
盈亏率： 盈亏除以买入成本。

注：扣款时间视情况而定。于香港工作日 13:30 前提交的申购订单立即扣款，而于香港工作日

13:30 后或非香港工作日提交的申购订单于下一个香港工作日 09:00 后扣款。

“持仓基金”可查询所有持仓基金的持仓份额、持仓市值、净值及盈亏。可点击“交易
记录”查询该基金的交易历史，或进行申购赎回。

 基金赎回步骤：
→ 选择要赎回的基金，点“赎回”
→ 输入赎回份额：可赎回部分或全部份额
请您注意每只基金设有“最低赎回份额”及“ 最低持仓份额”要求。赎回后，剩余持
仓份额须大于/等于其最低持仓份额要求。若客户选择“全部赎回”，则不受此限制。

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→ UKey/短信验证，提交
→ 提交后，需经历“受理成功”→“赎回成功”→“资金到账”后方为赎回成功一般需时
5-7 个交易日，具体时间视乎基金公司而定
→ 当申购价格和份额确认时，客户将收到短信通知

提提您  本行将订单提交给基金公司处理后，订单状态转为“受理成功”。
 交易成功（份额/价格确认）后，订单状态为“申购成功”或“赎回成功”。
 赎回订单，通常在赎回成功后 2 个交易日内资金到账。
 赎回交易提交成功、赎回成功（资金在途）、资金到账或交易失败时，客
户均会收到短信通知。

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“交易中基金”可查询在途中的基金详情和交易状态。订单可于香港工作日 13:30 前取
消。

 取消申购/赎回申请步骤：
→ 持仓详情页面，选择“交易中基金”页签
→ 选择要取消的交易，点击“取消”
→ 查看订单信息， UKey/短信验证

→ 取消赎回成功，赎回收费豁免，客户将收到实时短信通知

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提提您  申购交易取消后，申购金额将即时退回账户。
 交易中基金，如在香港工作日下午 13:30 前提交，可在当日 13:30 前取消
申请；如香港工作日下午 13:30 之后或非工作日提交，可在下一个工作
日 13:30 前取消申请 。

8.3 我的定投

 开立定投步骤：
→ 客户可随时于网银或手机银行开立新的基金定投计划
→ 可于基金申购列表页点击“定投”按钮，或进入【我的定投】菜单后点击“开立
新定投”按钮

→ 输入定投金额，定投起投金额不同于基金单次申购金额，各基金的定投起投金额
也不同，可于基金详情页/定投金额输入框查看。
→ 选择定投期数：可选 12、24、36 期三个选项，现系统每月定投一次为一期
→ 扣账账户默认为美元账户

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→ 阅读并勾选相关条款细则

→ 再次核对定投信息后，完成安全验证

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→ 开立成功后，将收到短信通知。
→ 基金定投于每月 15 日执行申购，申购结果以短信通知客户。

提提您  基金定投将于每月 15 日从美元账户扣款进行申购，请确保美元账户余额

充足。若届时美元账户余额不足导致扣款失败，该期定投失败，系统将
不会重复发起扣款。
 若于每月 15 日 09:00 或之前成功提交开立定投申请，本月（本期）起将
执行扣款申购。若于每月 15 日 09:00 后提交申请，将从下一月（下一期）
执行扣款申购。
 基金申购费率仅供参考，实际扣费以成交当日的申购费率为准。

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 查询定投计划步骤：
→ 可点击“我的定投”可查询所有定投计划，状态包括：已生效、已暂停、已完成、
已终止。网银默认筛选状态为“已生效”、
“已暂停”，客户若需查询更多状态的
定投计划，请手动设置状态筛选。
→ 点击“定投详情”查看定投计划的详细信息，包括各期定投记录。

→ 点击定投记录里“详情”按钮可查看各期定投的详细交易记录。

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 暂停/终止定投计划步骤：
→ 客户可随时暂停/终止状态为已生效的定投计划，可于定投详情页点击“暂停”
/“终止”按钮

→ 再次确认定投信息，完成短信验证。

→ 提交成功后，结果页将显示暂停扣款起始日，客户将收到短信通知

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提提您  如暂停/终止定投计划，若于每月 15 日 09:00 或之前成功提交申请，本月

（本期）起将停止扣款申购。若于每月 15 日 09:00 后提交申请，将从下
一月（下一期）停止扣款申购。
 暂停定投计划后，客户可随时经网银或手机银行重启定投计划，若终止
定投计划，将无法重启该定投。

 重启定投计划步骤：
→ 客户可随时经过网银或手机银行重启状态为已暂停的定投计划。可于定投详情
页点击“重启”按钮

→ 再次确认定投信息，及剩余定投期数，完成短信验证。

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→ 提交成功后，结果页将显示恢复扣款起始日，客户将收到短信通知

提提您  如重启定投计划，若于每月 15 日 09:00 或之前成功提交申请，本月（本

期）起将恢复扣款申购。若于每月 15 日 09:00 后提交申请，将从下一月
（下一期）恢复扣款申购。
 重启定投后，将按剩余期数继续执行定投申购，最后扣款日将相应顺延，
可于定投计划详情查询。

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8.4 交易记录

您可在【交易记录】页面查询所有历史及在途交易，可按照基金名称、交易状态、交易
类型及交易日期进行查询。

交易类型包括：申购、赎回、取消申购、取消赎回、分红。

点击“详情”，可查询该交易详情信息。

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8.5 投资服务管理

在进行基金交易前，先开通投资服务和填写投资风险取向问卷。

您可于网上银行或手机银行于【投资服务管理】页面，以 UKey 开通投资服务，然后填

写投资风险取向问卷。

 开通投资服务步骤：
→ 进入投资服务管理页面，阅读并同意《网上投资服务免责声明》

→ “立即开通”投资服务

→ 阅读并同意相关条款，下一步

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→ 确认个人资料，此页面展示您于本行登记的基本信息，如姓名、国籍、住址、手
机号等。

如需更新，请前往【用户设置】（请参考本指引章节 11.1）。更新个人资料需时
审批，客户需待成功审批后方可继续开通投资服务。

→ 补充个人资料：教育程度、学历证书、资产净值等， UKey 验证。

→ 提交后，最快即时获批开通。个别情况可能需客户提供更多额外资料。

提提您  若客户符合以下任一情况，本行暂不接受开通投资服务：
1. 可投资资产低于 50 万
2. 需要他人协助方能阅读文件理解投资产品
3. 美国/加拿大税务居民
 如您本人是受雇于香港证券及期货事务监察委员会发牌之持牌代表，从
事证券及期货条例界定的受规管活动，本行将进一步联系客户获取更多
资料，方能完成审批流程。

 填写投资风险取向问卷步骤：
→ 进入“投资服务管理”

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→ “填写问卷”
第 1、2 题已根据客户信息预填。如需修改个别客户信息，请请参考本指引章节
11。更新个人资料需时审批，客户需待成功审批后方可继续开通投资服务。

→ 提交后，会显示您的投资风险取向结果。
本行将根据您的投资风险取向问卷的答案评定您的投资风险取向/风险承受能
力等级，以提供合适的基金产品。根据投资适宜性的要求，客户不能申购风
险等级高于风险承受能力等级的产品。

→ 确认及同意相关事项，使问卷生效
如未点击“同意”，则问卷不生效，填写问卷次数会被计算。
若不同意评级结果，可选择“不同意并重新填写”，重新进入重新填写页面。

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提提您  请如实、客观填写投资风险取向问卷。
 需填写问卷并接受投资风险取向评级，才能进行基金申购。
 不可申购产品的风险等级高于客户的风险评级的基金产品。
 如因财务状况或风险取向发生变化，请更新投资风险取向问卷。
 如遇到其他问题，请联系客服(国内)95568/ (香港)852-251 95568。

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9. 支票
9.1 支票状态查询

您可根据币种及支票号段查询所有历史支票信息及其支付状态。

9.2 支票簿申请

客户可点“支票簿申请”申请港元/美元支票本，每次最多可申请５本。支票簿申请需 UKey
安全验证。

邮寄地址为账户的通讯地址，通讯地址可于网上银行【用户设置】查询/修改（请参考
本指引章节 11.1）。香港地址会以平邮方式寄出，非香港地址则以快递到付方式寄出。

9.3 支票簿申请记录

您可查询过去所有的支票申请记录如支票币种、申请数量、批核数量，及申请状态：待
审批/审批成功/审批失败。

9.4 支票止付

客户可输入单张支票号码或连续支票号段止付支票。

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10. 服务查询
电子银行为您提供实时汇率、活期&定期利率、服务收费、安全工具验证信息查询。

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11. 用户设置
您可在【用户设置】页面中查询、修改以下个人信息。个人资料更新仅支持于网上银行
操作，需用 UKey 安全工具验证。
账户姓名、国籍、证件信息、移动电话信息不可于网上银行修改，如需更新，请联系本
行填写并递交相关表格。部分资料更新需客户递交额外文件，详情请参考以下指引。

11.1 个人资料更新

个人资料共包括：基本信息、联系方式、就业信息、开户目的信息、税务申报信息五类：

基本信息：
账户姓名、国籍、证件信息不可在网银修改，如需更改，请联系本行填写并递交相关表
格。其他信息如婚姻状况、教育程度可于网上银行更新。

联系方式：
移动电话用于收取短信验证码，不可在网银修改，如需修改，请联系本行填写并递交相
关表格。电邮、通讯地址、住宅地址等可于网上修改，请确保资料更新。电邮用于接收
银行重要通知或推广资讯，通讯地址用于接收银行寄出纸质证明的邮寄地址。

就业信息：
就业情况、职位、公司名称及地址、月均收入可于网银更新。请注意必填项，如客户为
受雇员工，需填写公司名称和地址。

开户目的信息：
客户开户目的、资金来源、资产及交易情况信息，请根据您的情况如实填报，以作开通
投资服务审批参考。

税务申明信息：
可修改、新增报税国家和税务编号。如报税国家有更新，需填写 CRS 表格并递交至本行。
若为美国公民/税务居民，需填写 W-9 表格并递交至本行。报税国家需填报以上【基本
信息】、
【联系方式】、
【就业信息】中所填地址（如出生地、公司地址、通讯地址）的所
在国家。如当中含有美国地址，客户需填写 W-8BEN 表格并递交至本行。

提提您  请定期检阅和更新个人资料，本行将定期通过“待办事项”提醒客户更新。
如个人资料无需更新，也需进入更新流程以 UKey 确认提交完成重检。

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 个人资料更新步骤：
→ 如需查看完整信息，请以 UKey 验证

→ 以 UKey 修改信息：点“修改”开始依次修改 5 类信息

→ 再次核对需更新的，UKey 验证
→ 提交成功，待银行审批

提提您  申请提交后，银行将于 5 个工作天内处理，审批结果将以短信通知客户。

请记录申请编号以作查询。
 需等银行审批完成方可进行下一次个人资料更新。

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11.2 用户别名更新

 用户别名更新步骤：
→ 登录网上银行或手机银行，进入【用户设置】-【用户别名更新】
→ 更改用户别名，别名需为系统唯一，格式为 6-20 位字母或数字，不接受符号。

→ UKey 验证，完成更新
用户别名没有重设功能，如忘记用户别名，您可使用 UKey 于网上银行登录页查看
您的用户别名。

11.3 密码更新

 密码更新步骤：
→ 登录网上银行或手机银行，进入【用户设置】-【密码更新】
→ 输入原登录密码和两次新登录密码，格式需为 6-20 位字母加数字的组合
→ UKey 验证，完成更新

--- 完 ---

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