开源情报 (OSINT) 帮助金融机构打击洗钱的五种方式

1. 揭示复杂的网络和所有权结构

洗钱者经常利用由离岸实体和空壳公司组成的层层网络来掩盖公司真正的最终受益所有人 (UBO)。

如果没有技术手段，试图了解所有权和识别 UBO 的手动流程可能非常耗时且效率低下，甚至可能完全错失线索。

通过利用在线公共数据源（例如公司注册记录和财产所有权记录），OSINT 工具可以为调查人员提供错综复杂的公司和犯罪网络地图，帮助他们揭开 UBO 的面纱。

这意味着调查人员可以更高效地发现他们原本可能无法发现的个人与公司之间的联系。反过来，如果公司能够更准确地识别 UBO，他们就能更好地了解风险敞口，并提高满足监管要求的能力。

2. 加强客户和尽职调查

了解你的客户 (KYC) 和强化尽职调查 (EDD) 旨在防止金融机构（通常在不知情的情况下）为犯罪活动提供便利，例如与涉及洗钱的个人或企业合作。未能充分完成这些检查可能会导致银行被处以巨额罚款，并随之造成声誉损害。

传统上，KYC 和 EDD 案件数量庞大且时间敏感，导致 OSINT 的正确使用往往受到限制。然而，借助人工智能，我们现在可以实现一定程度的流程自动化，从而真正实现 OSINT 增强型 KYC 和 EDD。

例如， AI 代理可以执行 EDD 检查中的“标准”步骤，例如识别公司关联关系和进行负面媒体检查（又称“负面新闻筛选”）。然后，人类分析师可以根据需要审查并增强结果。

3. 发现新的洗钱类型

外部情报可以帮助分析师监控事态发展，从而减少新形式的洗钱行为给公司带来的合规麻烦。

最新的趋势包括洗钱，犯罪分子利用社交媒体等渠道招募个人通过其银行账户洗钱，以及贸易洗钱，这使得不法分子能够利用国际复杂性跨境转移资金。

OSINT 有助于识别这些新兴模式，从而实现早期干预并最大限度地降低执法风险。

4. 提高搜查质量，支持执法协作

在完成可疑活动报告 (SAR) 时，许多金融机构依赖内部数据，例如在交易监控上投入数百万美元。虽然这些投资无疑是必要的，但像开源情报 (OSINT) 这样的外部情报却常常被忽视——尽管它往往是识别不良行为者并全面了解金融犯罪风险的关键。

在使用开源情报时，金融机构通常会转向有限的手动搜索方法，例如谷歌搜索。这可能是由于缺乏对开源情报价值的认识，或缺乏技能和资源。

这导致可疑活动报告（SAR）不完整，缺乏关键信息。当可疑活动报告提交给金融情报机构时，这些机构必须设法填补信息空白，然后再将其转交给执法部门；这是一个被动且碎片化的系统。

另一方面，开源情报（OSINT）可以为更详细的可疑活动报告提供更丰富的情报，并帮助机构主动与执法部门合作，打击金融犯罪。

5. 通过结构化、自动化分析加速调查

如果团队没有 OSINT 平台和人力技能来帮助他们收集和分类信息，那么他们的分析深度和速度就会受到限制。

开源情报 (OSINT) 平台可以收集并分析来自表层网络、深层网络和暗网的公共数据，然后以清晰、结构化的方式呈现给调查人员。这可以缩短调查时间，提高效率和调查吞吐量，并使企业能够抓住原本可能错失的商机。

接受战斗

依赖内部数据库和传统的反洗钱流程，使企业在合规和打击洗钱方面处于劣势。今年7月，巴克莱银行因未能收集足够的信息并有效管理洗钱风险而被罚款4200万英镑。

OSINT 工具可以为金融机构提供所需的外部情报，以转变其反洗钱调查方式并高效及时地满足监管要求。