7.互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范.docx

互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范，简称资金存管系统规范，是针对网络借贷资金存管业务的一套标准化文档。本规范基于GB/T 1.1—2009《标准化工作导则 第1部分：标准的结构和编写》和GB/T 20004.1—2016《团体标准化 第1部分：良好行为指南》起草。资金存管系统规范旨在规范网络借贷资金存管业务活动，明确相关主体的责任义务，保障合法权益，并建立公平透明的业务环境。资金存管系统的基本原则、系统要求、账户管理、资金管理、信息管理、安全性、业务连续性、性能效率和兼容性等方面都得到了详细的规定。 规范提出资金存管系统的建设、运营和测评应遵循的要求。资金存管系统需要执行的功能性要求包括账户管理、资金管理、信息管理等，同时非功能性要求则涵盖系统的安全性、业务连续性等。本规范涉及的术语和定义有首笔支付认证、三码认证等。首笔支付认证是指通过存管人指定或转入随机金额的方式，由客户确认后进行的身份验证过程。三码认证涉及到客户姓名、身份证号等个人信息。 资金存管系统规范的起草单位包括中国民生银行股份有限公司、包商银行股份有限公司等多家金融机构，反映出网络借贷资金存管业务涉及的利益方众多。参与起草的主体人员也相当丰富，说明了业界对这项业务规范的高度重视。本规范的发布机构为互联网金融个体网络借贷资金存管业务的行业协会，显示了该规范对行业标准化的指导意义。 该规范发布于2017年，正是针对当时网络借贷资金存管业务指引执行过程中出现的问题，以及市场上存在的多种资金存管业务模式的现实状况。因此，本规范为网络借贷资金存管业务提供了明确的规范性文件，有助于促进整个行业的健康发展。 资金存管系统规范的前言部分也提示了本文件某些内容可能涉及专利，发布机构不承担识别这些专利的责任。此外，本规范的引言部分提到了中国银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》，并强调了这一指引在执行过程中遇到的问题，以及市场对于相关规范的迫切需要。网络借贷资金存管业务作为互联网金融的一部分，其业务模式的多样化和快速发展急需一套规范性文件来进行指导和约束。 互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范是中国互联网金融协会制定的一套针对网络借贷资金存管业务的技术和管理规范。通过这套规范，可以促进网络借贷行业健康、规范、有序的发展，为行业的长远发展提供坚实的规范基础。