第12章金融运营组织商业银行.pptx

【商业银行的概述】 商业银行是金融体系中的核心组成部分，起源于古老的货币兑换和银钱业。随着经济的发展，银钱业主逐渐发现可以通过存款和贷款的利息差来盈利，从而形成了现代商业银行的雏形。最早的股份制商业银行是英国的英格兰银行，成立于1694年，它的出现标志着现代资本主义银行制度的确立。 【商业银行的形成与发展】 商业银行有两种形成途径：一是从高利贷性质的银行逐渐转型，二是根据资本主义经济需求组建股份制银行。发展过程中，主要有英国式的短期资金融通模式和德国式的综合银行模式。商业银行的性质是以盈利为目标，经营金融资产和负债的综合性金融企业，具备法人资格，由多个股东共同出资经营，并受《公司法》管辖。 【商业银行的职能】 1. **信用中介**：商业银行通过吸收存款和发放贷款，促进货币资本的流通，是经济活动中的重要桥梁。 2. **支付中介**：提供货币结算、收付、兑换服务，方便客户进行日常经济活动。 3. **信用创造**：商业银行通过贷款活动，能够创造出超过原始存款的货币供应量，对货币乘数有直接影响。 4. **金融服务**：包括信托、租赁、国际结算等多元化服务，满足客户的多样化金融需求。 【商业银行的组织制度】 商业银行的组织制度主要有四种： 1. **单一银行制度**：每个银行独立经营，没有分支机构。 2. **分支行制度**：银行设有多个分支，扩大服务范围和影响力。 3. **持股公司制**：一个持股公司拥有多个银行的股份，形成集团结构。 4. **连锁银行制**：不同银行之间有共同的股东或管理层联系，形成事实上的联合体。 这些制度反映了商业银行在不同国家和地区适应不同经济环境的方式，它们各有优缺点，影响着银行的运营效率、风险管理和市场竞争策略。 商业银行在经济运行中扮演着至关重要的角色。它们不仅是资金的中介，也是推动经济增长、促进市场繁荣的关键因素。同时，商业银行的经营原则、职能和组织形式的多样性，体现了金融体系的复杂性和灵活性。理解这些基本概念，对于理解金融市场的运作和制定相关政策至关重要。