计算机商业银行导论PPT学习教案.pptx

【计算机商业银行导论】课程主要涉及商业银行的核心业务之一——贷款，包括贷款的种类、条件以及程序，同时还涵盖了工商企业贷款和消费贷款的细节。以下是基于这些内容的关键知识点的详细解释： 1. **贷款的种类**： - **按期限划分**：通知贷款（短期，需提前通知银行还款）、透支贷款（允许客户超过账户余额支取，通常有额度限制）和定期贷款（固定期限，如一年、五年等）。 - **按保障方式划分**：信用贷款（仅依赖借款人的信誉）、担保贷款（需提供资产担保）和票据贴现（用未到期的商业票据换取现金）。 - **按自主权划分**：自营贷款（银行自行决定）、委托贷款（客户指定用途和对象）和特定贷款（特定条件下发放）。 - **按风险程度划分**：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，是根据借款人的还款能力和风险状况进行的分类。 2. **贷款条件**： - **借款人资格**：具备合法的法人地位或个人身份，有稳定的收入来源和良好的信用记录。 - **基本条件**：包括但不限于良好的信用历史、稳定的经济状况、有效的身份证明、合法的贷款用途等。 - **符合的要求**：可能包括具体的财务指标、行业背景、负债状况等。 3. **贷款程序**： - **贷款申请**：借款人向银行提交书面申请，明确贷款金额、期限和用途。 - **信用等级评估**：银行对借款人的偿债能力进行评估，确定信用等级。 - **贷款调查**：核实借款人提供的信息，包括财务状况、经营情况等。 - **贷款审批**：根据调查结果决定是否批准贷款，并确定利率和期限。 - **签订合同**：双方就贷款条款达成一致后签订正式的借款合同。 - **贷款发放**：在满足所有条件后，银行向借款人发放贷款。 - **贷后检查**：贷款发放后，银行持续监控借款人的情况，确保贷款安全。 - **贷款归还**：借款人按照合同规定的时间和方式偿还贷款。 4. **工商企业贷款**： - **信用等级评估**：企业需通过财务报表等信息评估信用风险。 - **财务因素分析**：包括收入稳定性、利润率、流动性和负债结构等。 - **贷款风险度测评**：通过各种财务比率和市场情况评估贷款风险。 - **合同、发放、检查、回收与资料管理**：类似于个人贷款流程，但更侧重于企业的运营和财务状况。 5. **消费贷款**： - **涵义与分类**：包括住房按揭、汽车按揭、大宗商品消费贷款、助学贷款和信用卡贷款。 - **特点**：利率、期限、还款方式和信用评级各有不同，例如，住房按揭贷款通常期限较长，利率较低，而信用卡贷款则可能有较高的利率和灵活的还款方式。 - **住房按揭贷款要点**：涉及首付款、房屋抵押、回购担保，以及申请和信用评级流程。 6. **案例研究**： - 分析财务报表各项，如资产、负债与权益、收入与费用，通过比率分析（流动性比率、资产管理比率、负债比率和获利能力比率）来评估企业贷款的风险。 这个PPT教程详细介绍了商业银行贷款的各个方面，对于理解银行如何进行信贷业务和风险管理具有重要的指导意义。无论是个人还是企业，在寻求贷款时，都需要了解并遵循这些规则和程序，以确保贷款顺利进行。同时，案例分析提供了实际操作中的参考，帮助学习者更好地应用理论知识。