女生帮男友做按揭担保 分手后想甩名 惟楼价已跌200万恐被拒 专家︰若男方不合作 女生奈佢唔何
2025-05-04 06:00 
在做按揭担保人之前，要考虑对自己未来借贷能力的影响，尤其对于有意添置其他物业的人来说，更要好好部署。最近有网民在Threads发问，「如何处理同前男友买楼做担保人的事情？」原来前男友3年前买入物业，当时找来女朋友，亦即这位网友成为担保人，以通过银行按揭压力测试，物业属于前男友，而网友亦没有负责供款。
视乎贷款人合不合作
二人现时已经分手，女生希望退出担保人的身份，尤其她正在抽居屋，无论抽不抽中，都想尽快「甩名」。不过，物业目前估价比起买入价已下跌约200万元，她担心即使前男友肯重新做按揭，但现时楼价跌得这么厉害，要额外找一笔资金出来填补。
就以上个案，中原按揭董事总经理王美凤分析指，最重要是看那位前男朋友（亦即贷款人）合不合作，愿不愿意主动为担保人申请除名。如果前男朋友合作，能提供足够的入息证明或有新的担保人，假设不转按下，在原有银行重新递交入息文件，而银行亦证明到贷款人足够的还款能力，基本上就可以甩走担保人。
若涉高成数按保 难度增加
王美凤补充，在原有的银行申请，好处在于按揭优惠和条件不变，「如果你的楼价跌了亦不用担心，因为你的按揭贷款额都不会改变了，根据现在尚馀的贷款额，证明到贷款人供款占入息比率不超过50%就可以。」当中虽然涉及一些银行行政费用和手续费，但这形式不需要重新再做按揭契，较为简单，贷款人也不需要担心物业估值下跌导致Call Loan的情况。值得注意的是，若然当中涉及按揭保险的话，申请难度会增加。按揭保险就是以现时物业申请五至六成以外，可以申请八成至九成的按揭计划。
担保人责任重大须三思
此外，王美凤留意到女生日后有买居屋的打算，由于担保人会被视为有按揭纪录，有机会影响未来借贷能力。
事实上，甩担保可以贷款人单方面去处理，不必通知担保人。银行也不需要担保人签任何文件，只要贷款人提供足够的入息证明便成。相反，甩担保需要贷款人签署，因此担保人不能单方面向银行申请取消担保。所以，若然另一情况，如果前男朋友不合作，不愿意做甩担保人的申请，更遑论重新递交入息证明，或再寻找新的担保人，「假设这些他完全不做，严格来说那个女生是奈他不何的」。
担保人责任重大，因此一定要谨慎三思，万一借款人未能履行合约还款，担保人也须承担有关法律责任清还债务。
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