Продукт	
  «Web-­‐эскроу».	
  
Инновационная	
  форма	
  безопасных	
  расчетов	
  в	
  
коммерческих	
  сделках	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
	
  
	
  	
  
	
  
Казань	
  
Сентябрь,	
  2015	
  
Докладчик:	
  	
  
Ильдар	
  Хасаншин,	
  	
  
Руководитель	
  центра	
  развития	
  бизнеса	
  	
  	
  
ОАО	
  «Сбербанк	
  России»	
  
2	
  
3	
  
Что	
  такое	
  «эскроу»?	
  
•  Эскроу	
  представляет	
  собой	
  обязательство,	
  в	
  соответствии	
  с	
  которым,	
  
денежные	
  средства	
  и/или	
  определенные	
  вещи	
  передаются	
  одним	
  из	
  
участников	
   сделки	
   (должником)	
   третьему	
   лицу	
   (эскроу-­‐агенту),	
  
который	
  и	
  обеспечивает	
  исполнение	
  обязательств	
  должника	
  перед	
  
кредитором	
   в	
   соответствии	
   с	
   положениями	
   заключенного	
   между	
  
должником,	
  кредитором	
  и	
  эскроу-­‐агентом	
  соглашения.	
  
	
  
	
  
•  Использование	
   эскроу	
   призвано	
   помочь	
   продавцу	
   и	
   покупателю	
  
обеспечить	
  исполнение	
  обязательств	
  и	
  минимизировать	
  свои	
  риски	
  
по	
  срыву	
  сделки	
  или	
  возможности	
  мошенничества	
  одной	
  из	
  ее	
  сторон.	
  
Web-­‐Эскроу	
  –	
  ИТ-­‐сервис	
  для	
  конечного	
  клиента	
  МБС,	
  
позволяющий	
  заключать	
  безопасные	
  сделки	
  в	
  виде	
  
упрощенной	
  формы	
  	
  онлайн	
  банковского	
  аккредитива	
  на	
  
площадке	
  Банка	
  	
  
4	
  
Мировая	
  практика	
  эскроу	
  
•  Механизм	
  эскроу	
  широко	
  используется	
  в	
  Западной	
  Европе	
  и	
  США.	
  
	
  
•  В	
  роли	
  эскроу-­‐агента,	
  как	
  правило,	
  выступают	
  банки. 	
  	
  
	
  
•  Чаще	
  всего	
  эскроу	
  применяются	
  в	
  торговых	
  операциях. 	
  	
  	
  
Например,	
  в	
  США,	
  эскроу	
  широко	
  используются	
  в	
  сделках	
  с	
  
недвижимостью.	
  
	
   Похожие	
  финансовые	
  инструменты	
  –	
  	
  аккредитив.	
  
5	
  
Почему	
  Эскроу	
  для	
  малого	
  и	
  микро	
  бизнеса,	
  а	
  не	
  
другие	
  инструменты?	
  
Инструмент	
   	
  Недостатки	
  
Банковский	
  аккредитив	
   1.	
   Недостаточная	
   гибкость	
   со	
   стороны	
   банка	
   при	
   обсуждении	
  
параметров	
  соглашения;	
  
2.	
   Предоставление	
   стандартизированных	
   документов	
   для	
  
осуществления	
  исполнения	
  со	
  стороны	
  банка;	
  
3.	
  Формальность	
  процедуры	
  проверки	
  документов	
  банком.	
  
4.	
   Неготовность	
   банка	
   к	
   потоковым	
   сделкам	
   МСБ	
   с	
   малым	
  
средним	
  чеком	
  (менее	
  1	
  млн.	
  руб.)	
  
Pay	
  Pal	
   	
  1.	
  Лимит	
  совершения	
  операций	
  на	
  сумму	
  40	
  000	
  руб.в	
  месяц,	
  
2.	
  Услуги,	
  домены,	
  интеллектуальная	
  собственность,	
  антиквариат	
  и	
  др.	
  
не	
  попадают	
  под	
  защиту	
  Сервиса.	
  
3.	
  В	
  ходе	
  последних	
  событий	
  в	
  мире,	
  недостатком	
  считаем,	
  что	
  компания	
  
имеет	
  штаб-­‐квартиру	
  в	
  США.	
  
Банковский	
  счет	
   1.  Проблематичность	
  блокировки	
  денежных	
  средств	
  на	
  счете	
  по	
  
российскому	
  праву;	
  
2.  Отсутствие	
   достаточной	
   гибкости	
   банка	
   при	
   обсуждении	
  
параметров	
  соглашения	
  
	
  
Webmoney.escrow	
  
1.  Обязанность	
  покупателя	
  и	
  продавца	
  одновременно	
  внести	
  залог	
  в	
  
размере	
  100%	
  до	
  исполнения	
  сделки.	
  
2.  Ограничение	
  по	
  сумме	
  сделки	
  -­‐	
  15	
  000	
  рублей	
  максимум.	
  
Проблема:	
  МСБ	
  не	
  интересен	
  банкам	
  для	
  сделок	
  аккредитива	
  из-­‐за	
  
формальности	
  процедур	
  и	
  больших	
  рутинных	
  затрат	
  из-­‐за	
  
непотоковости	
  сделок	
  и	
  малых	
  чеков	
  сделки.	
  
6	
  6	
  
Схема	
  Эскроу	
  сделки	
  
Хочу	
  
продать	
  
Хочу	
  
купить	
  
1.	
  Партнеры	
  готовы	
  к	
  сделке	
  
2.	
  Регистрация	
  сделки	
  
3.	
  Создание	
  условий	
  сделки	
  
4.	
  Подтверждение	
  условий	
  сделки	
  
Передал	
  
товар	
  
Товар	
  поступил	
  
в	
  срок	
  и	
  без	
  
повреждений	
  
•  Каждый	
  из	
  участников	
  сделки	
  подтверждает	
  выполнение	
  условий	
  
	
  
•  Залог	
  возвращается	
  покупателю	
  	
  или	
  передаётся	
  продавцу	
  
7	
  7	
  
Объем	
  рынка	
  Республики	
  Татарстан	
  для	
  Эскроу	
  
	
  
*	
  -­‐	
  Объем	
  рынка	
  рассчитаны	
  для	
  Республики	
  Татарстан	
  	
  
50	
  000	
  
92	
  000	
  
143	
  000	
  
Микро	
  предприятия	
  
Инд.	
  Предприниматели	
  
Субъектов	
  МСБ	
  
Количество	
  
МСБ	
  
Количество	
  
сделок	
  в	
  
день	
  
19	
  000	
  	
   1900	
  
По	
  экспертному	
  мнению	
  10%	
  сделок	
  попадают	
  на	
  неблагонадежных	
  
контрагентов	
  	
  
Количество	
  
исполнительных	
  	
  
производств	
   85	
  000	
  
3	
  000	
  000	
  
Татарстан	
  
Россия	
  
45%	
  МСБ	
  
8	
  
Технологическая	
  схема	
  Web-­‐эскроу	
  
•  Сервис	
  Web-­‐эскроу	
  представлен	
  в	
  Интернете	
  как	
  сайт-­‐площадка	
  	
  
	
   	
   	
   	
   	
   	
  с	
  каталогом	
  сделок	
  
•  Сервис	
  Web-­‐эскроу	
  предоставляет	
  API	
  магазинам	
  партнерам	
  
	
   	
   	
   	
   	
   	
  для	
  доступа	
  к	
  площадке	
  
•  Сервис	
  Web-­‐эскроу	
  предоставляется	
  Банком	
  через	
  Клиент-­‐Банк	
  
API	
  
Веб-­‐сайт	
  Эскроу	
  или	
  Банк-­‐Клиент	
  
Платежи	
  
Web-­‐Эскроу	
  –	
  ИТ-­‐сервис	
  для	
  конечного	
  клиента	
  МБС,	
  позволяющий	
  заключать	
  безопасные	
  
сделки	
  в	
  виде	
  упрощенной	
  формы	
  	
  онлайн	
  банковского	
  аккредитива	
  на	
  электронной	
  
площадке	
  Банка	
  	
  
Выводы	
  
9	
  
•  На	
   сегодняшний	
   день	
   существует	
   потребность	
   в	
   простом	
   механизме	
  
безопасных	
  сделок	
  
	
  
•  	
  Банки	
  -­‐	
  наиболее	
  перспективная	
  площадка	
  для	
  сделок	
  эскроу:	
  	
  
•  Гарантированная	
  надежность	
  	
  
•  Отсутствие	
  необходимости	
  	
  «завоевать»	
  доверие	
  клиентов	
  
•  Необходимые	
   внутренние	
   ресурсы	
   (юристы,	
   ИТ,	
   операционисты	
   и	
  
т.д.)	
  
•  Эффективная	
  реализация	
  Сервиса	
  «Web-­‐Эскроу»	
  на	
  базе	
  уже	
  
действующего	
  банк-­‐клиента.	
  
10	
  
Текущие	
  проекты	
  с	
  банками-­‐партнерами	
  	
  

More Related Content

PPTX
презентация о.а. гончарова
PPTX
презентация Бондарев С. - сбербанк россии
PPSX
Crowd financing и p2 p мамута_finopolis2016_14окт
PPTX
Надежда Прасолова_ЦБ России
PPTX
Кованцов Н.
PPSX
техн. облачных вычислений погудин Finopolis2016_14окт
PPTX
Мамута М.В.
PPSX
финансовая доступность и защита прав мамута Finopolis2016_13окт
презентация о.а. гончарова
презентация Бондарев С. - сбербанк россии
Crowd financing и p2 p мамута_finopolis2016_14окт
Надежда Прасолова_ЦБ России
Кованцов Н.
техн. облачных вычислений погудин Finopolis2016_14окт
Мамута М.В.
финансовая доступность и защита прав мамута Finopolis2016_13окт

What's hot (20)

PDF
презентация алетдинов а. - ооо бкс
PPTX
Инструменты QIWI для монетизации игровой аудитории, Дмитрий Даниленко, QIWI
DOCX
Кленчин М.А. русск
PPT
Сотников А.Е.
PPTX
Антони Е.В.
DOCX
Мамута М.В.
PPTX
Достов В.Л. русск.
PPSX
инновации на финансовом рынке рыбаков Finopolis2016_14окт
PPSX
Crowd financing и p2p Анна Кузнецова, Московская Биржа
PDF
табаков
PPTX
Cashmob payment messenger
PDF
ма White label(кабаков)
PPSX
финансовая доступность и защита прав тарусов Finopolis2016_13окт
PPTX
Гавлюк А.
PDF
17 03-22-одиноков-банкир.ру
PPTX
Презентация Шаров А.В.
PPTX
Аутентификация - поиск баланса
PPTX
презентация институт страхования - самиев павел
PPTX
Презентация Кислица С.Ф.
презентация алетдинов а. - ооо бкс
Инструменты QIWI для монетизации игровой аудитории, Дмитрий Даниленко, QIWI
Кленчин М.А. русск
Сотников А.Е.
Антони Е.В.
Мамута М.В.
Достов В.Л. русск.
инновации на финансовом рынке рыбаков Finopolis2016_14окт
Crowd financing и p2p Анна Кузнецова, Московская Биржа
табаков
Cashmob payment messenger
ма White label(кабаков)
финансовая доступность и защита прав тарусов Finopolis2016_13окт
Гавлюк А.
17 03-22-одиноков-банкир.ру
Презентация Шаров А.В.
Аутентификация - поиск баланса
презентация институт страхования - самиев павел
Презентация Кислица С.Ф.
Ad

Viewers also liked (17)

PPTX
презентация козырев
PDF
Textocat news 360
PDF
Check u
PDF
PDF
видбез
PPTX
презентация каминский дмитрий
PPTX
презентация джон тернер - Xbrl
PDF
Cryptogramm
PPTX
презентация поцелуевская е. - лаборатория касперского
PPTX
стартап Gct для инвесторов
PPTX
презентация короп с. - банк россии
PPTX
презентация комлев - нспк
PPTX
презентация зарипов
PPTX
презентация россвифт
PPSX
финансовая доступность и защита прав томилова Finopolis2016_13окт
PPSX
финансовый рынок в 2026 nigel vooght finopolis2016_13окт
PPSX
кибербезопасность касперский Finopolis2016_13окт_rus
презентация козырев
Textocat news 360
Check u
видбез
презентация каминский дмитрий
презентация джон тернер - Xbrl
Cryptogramm
презентация поцелуевская е. - лаборатория касперского
стартап Gct для инвесторов
презентация короп с. - банк россии
презентация комлев - нспк
презентация зарипов
презентация россвифт
финансовая доступность и защита прав томилова Finopolis2016_13окт
финансовый рынок в 2026 nigel vooght finopolis2016_13окт
кибербезопасность касперский Finopolis2016_13окт_rus
Ad

Similar to Web эскроу (20)

PPTX
AEF2016 - Санжар Кеттебеков - Архитерктура Blockchain в бизнес приложениях
PPS
Safetech. Денис Калемберг. "Интернет-банкинг. Делаем безопасность клиента при...
PPS
SafeTech. Денис Калемберг. "Интернет-банкинг. Делаем безопасность клиента при...
PPS
CyberFT. Кирилл Солкан. "Универсальная система обмена данными и юридически зн...
PPTX
Markswebb Rank & Report: 10 советов, как сделать лучший интернет-банк
PDF
Мобильная коммерция
PDF
Мобильный платёж
PPTX
Рост продаж с интернет магазином. электронные платежи
PDF
ТКС Банк: Интернет-эквайринг, прием платежей онлайн
PPT
Cash4 Cast
PPT
Наталья Ярашова_Банк Москвы
PDF
September 2019 Forum 100+ Лепинских.pdf
PPT
фг тема 9
PPTX
интернет банкинг
PDF
NETteller — вершина интернет-банкинга
PDF
Надежные платежные решения для развития интернет-бизнеса
PPT
Платежные системы Казнета
PDF
Информационная безопасность банковских безналичных платежей. Часть 1 — Эконом...
PDF
Ivchenko_SICenter
AEF2016 - Санжар Кеттебеков - Архитерктура Blockchain в бизнес приложениях
Safetech. Денис Калемберг. "Интернет-банкинг. Делаем безопасность клиента при...
SafeTech. Денис Калемберг. "Интернет-банкинг. Делаем безопасность клиента при...
CyberFT. Кирилл Солкан. "Универсальная система обмена данными и юридически зн...
Markswebb Rank & Report: 10 советов, как сделать лучший интернет-банк
Мобильная коммерция
Мобильный платёж
Рост продаж с интернет магазином. электронные платежи
ТКС Банк: Интернет-эквайринг, прием платежей онлайн
Cash4 Cast
Наталья Ярашова_Банк Москвы
September 2019 Forum 100+ Лепинских.pdf
фг тема 9
интернет банкинг
NETteller — вершина интернет-банкинга
Надежные платежные решения для развития интернет-бизнеса
Платежные системы Казнета
Информационная безопасность банковских безналичных платежей. Часть 1 — Эконом...
Ivchenko_SICenter

More from finnopolis (20)

PDF
Easy finance finnopolis
PDF
Cryptogramm
PDF
презентация проекта кнопка
PDF
презентация город денег
PPTX
видбез
PDF
Sweet card for finnopolis
PDF
Places prez
PPTX
Pay me
PDF
Cards mobile presentation
PDF
аксиоматика аксикредит-цб рф
PDF
арбитрос проект. презентация для всех банков
PDF
Frank rg. xbrl. эспертные интервью
PDF
сбербанк
PDF
видео конференц-связь Mind
PPTX
ланит презентация финнополис фин
PPTX
20150129 минобороны презентация v02
PPTX
01 продукты ами banking v8
PDF
Do sightseeing
PDF
1 c zup_overview
PDF
1 c treasurybudgetcontrol
Easy finance finnopolis
Cryptogramm
презентация проекта кнопка
презентация город денег
видбез
Sweet card for finnopolis
Places prez
Pay me
Cards mobile presentation
аксиоматика аксикредит-цб рф
арбитрос проект. презентация для всех банков
Frank rg. xbrl. эспертные интервью
сбербанк
видео конференц-связь Mind
ланит презентация финнополис фин
20150129 минобороны презентация v02
01 продукты ами banking v8
Do sightseeing
1 c zup_overview
1 c treasurybudgetcontrol

Web эскроу

  • 1. Продукт  «Web-­‐эскроу».   Инновационная  форма  безопасных  расчетов  в   коммерческих  сделках                   Казань   Сентябрь,  2015   Докладчик:     Ильдар  Хасаншин,     Руководитель  центра  развития  бизнеса       ОАО  «Сбербанк  России»  
  • 3. 3   Что  такое  «эскроу»?   •  Эскроу  представляет  собой  обязательство,  в  соответствии  с  которым,   денежные  средства  и/или  определенные  вещи  передаются  одним  из   участников   сделки   (должником)   третьему   лицу   (эскроу-­‐агенту),   который  и  обеспечивает  исполнение  обязательств  должника  перед   кредитором   в   соответствии   с   положениями   заключенного   между   должником,  кредитором  и  эскроу-­‐агентом  соглашения.       •  Использование   эскроу   призвано   помочь   продавцу   и   покупателю   обеспечить  исполнение  обязательств  и  минимизировать  свои  риски   по  срыву  сделки  или  возможности  мошенничества  одной  из  ее  сторон.   Web-­‐Эскроу  –  ИТ-­‐сервис  для  конечного  клиента  МБС,   позволяющий  заключать  безопасные  сделки  в  виде   упрощенной  формы    онлайн  банковского  аккредитива  на   площадке  Банка    
  • 4. 4   Мировая  практика  эскроу   •  Механизм  эскроу  широко  используется  в  Западной  Европе  и  США.     •  В  роли  эскроу-­‐агента,  как  правило,  выступают  банки.       •  Чаще  всего  эскроу  применяются  в  торговых  операциях.       Например,  в  США,  эскроу  широко  используются  в  сделках  с   недвижимостью.     Похожие  финансовые  инструменты  –    аккредитив.  
  • 5. 5   Почему  Эскроу  для  малого  и  микро  бизнеса,  а  не   другие  инструменты?   Инструмент    Недостатки   Банковский  аккредитив   1.   Недостаточная   гибкость   со   стороны   банка   при   обсуждении   параметров  соглашения;   2.   Предоставление   стандартизированных   документов   для   осуществления  исполнения  со  стороны  банка;   3.  Формальность  процедуры  проверки  документов  банком.   4.   Неготовность   банка   к   потоковым   сделкам   МСБ   с   малым   средним  чеком  (менее  1  млн.  руб.)   Pay  Pal    1.  Лимит  совершения  операций  на  сумму  40  000  руб.в  месяц,   2.  Услуги,  домены,  интеллектуальная  собственность,  антиквариат  и  др.   не  попадают  под  защиту  Сервиса.   3.  В  ходе  последних  событий  в  мире,  недостатком  считаем,  что  компания   имеет  штаб-­‐квартиру  в  США.   Банковский  счет   1.  Проблематичность  блокировки  денежных  средств  на  счете  по   российскому  праву;   2.  Отсутствие   достаточной   гибкости   банка   при   обсуждении   параметров  соглашения     Webmoney.escrow   1.  Обязанность  покупателя  и  продавца  одновременно  внести  залог  в   размере  100%  до  исполнения  сделки.   2.  Ограничение  по  сумме  сделки  -­‐  15  000  рублей  максимум.   Проблема:  МСБ  не  интересен  банкам  для  сделок  аккредитива  из-­‐за   формальности  процедур  и  больших  рутинных  затрат  из-­‐за   непотоковости  сделок  и  малых  чеков  сделки.  
  • 6. 6  6   Схема  Эскроу  сделки   Хочу   продать   Хочу   купить   1.  Партнеры  готовы  к  сделке   2.  Регистрация  сделки   3.  Создание  условий  сделки   4.  Подтверждение  условий  сделки   Передал   товар   Товар  поступил   в  срок  и  без   повреждений   •  Каждый  из  участников  сделки  подтверждает  выполнение  условий     •  Залог  возвращается  покупателю    или  передаётся  продавцу  
  • 7. 7  7   Объем  рынка  Республики  Татарстан  для  Эскроу     *  -­‐  Объем  рынка  рассчитаны  для  Республики  Татарстан     50  000   92  000   143  000   Микро  предприятия   Инд.  Предприниматели   Субъектов  МСБ   Количество   МСБ   Количество   сделок  в   день   19  000     1900   По  экспертному  мнению  10%  сделок  попадают  на  неблагонадежных   контрагентов     Количество   исполнительных     производств   85  000   3  000  000   Татарстан   Россия   45%  МСБ  
  • 8. 8   Технологическая  схема  Web-­‐эскроу   •  Сервис  Web-­‐эскроу  представлен  в  Интернете  как  сайт-­‐площадка                с  каталогом  сделок   •  Сервис  Web-­‐эскроу  предоставляет  API  магазинам  партнерам              для  доступа  к  площадке   •  Сервис  Web-­‐эскроу  предоставляется  Банком  через  Клиент-­‐Банк   API   Веб-­‐сайт  Эскроу  или  Банк-­‐Клиент   Платежи   Web-­‐Эскроу  –  ИТ-­‐сервис  для  конечного  клиента  МБС,  позволяющий  заключать  безопасные   сделки  в  виде  упрощенной  формы    онлайн  банковского  аккредитива  на  электронной   площадке  Банка    
  • 9. Выводы   9   •  На   сегодняшний   день   существует   потребность   в   простом   механизме   безопасных  сделок     •   Банки  -­‐  наиболее  перспективная  площадка  для  сделок  эскроу:     •  Гарантированная  надежность     •  Отсутствие  необходимости    «завоевать»  доверие  клиентов   •  Необходимые   внутренние   ресурсы   (юристы,   ИТ,   операционисты   и   т.д.)   •  Эффективная  реализация  Сервиса  «Web-­‐Эскроу»  на  базе  уже   действующего  банк-­‐клиента.  
  • 10. 10   Текущие  проекты  с  банками-­‐партнерами