降息對這種帳戶影響最直接 明年底利息或出現2字頭

聯邦準備理事會(Federal Reserve)17日決議降息一碼，今年底之前預計還會降息兩次。華爾街日報分析，從個人理財角度來看，消費者如果看到儲蓄帳戶(savings accounts)利息收入開始縮水，不要驚訝。房貸利率則在聯準會宣布之前已經提前下修，接下來繼續調降的機會不高。

第一科技聯邦信用合作社(First Tech Federal Credit Union)存款部副總監(Matt Hicks)希克斯說，降息對高收益儲蓄帳戶(high-yield savings accounts)的影響最大，也最直接。他表示，聯準會還沒宣布決策之前，某些帳戶持有人可能已經發現，利率受到預期心態影響已提早一步降低，其他金融機構則可能等到本月底才開始降低利率。

由於聯準會今年之內可能還將繼續降息，2026年也會持續調降利率，儲蓄帳戶利率也將跟著一步步變低。最近條件最好的高收益儲蓄帳戶，利率大多落在3%到4%之間。

希克斯分析，到了2026年底，儲蓄帳戶利息將出現2字頭。

定存(CDs)利息同樣也會走低，希克斯說，短期定存受到衝擊將比長期定存更加明顯，消費者如果擔心聯準會持續降息，就在就鎖定定存利率將是不錯的選擇。

希克斯表示，「階梯式定存」(CD laddering)是值得參考的良好策略，消費者可趁著利率降低更多之前，把握目前利率。

房貸方面，美國銀行(Bank of America)消費者貸款部總監維爾農(Matt Vernon)說，聯準會宣布之前房貸利率已經因為預期心態而調降，接下來可能不會再下修。

維爾農說，房貸利率通常不會直接受到聯準會降息影響，而是跟10年期美國國債收益率連動，而最近幾周的10年期美國國債收益率已經下降。

打算動用房屋淨值(home equity)的消費者，尤其是要申請房屋淨值信用額度(Home Equity Line of Credit)的民眾，可能因為聯準會這波降息而受益。

維爾農說，可以看到HELOC利率幾乎立即下降，通常銀行會在48小時之內做出調整。